坊間很多時稱醫療保險為住院保險，但這卻予人錯覺，以為事無大小入院都有得賠。其實醫療保險要成功理賠，重點是看有否醫療需要，若然撞車斷手斷腳、中風、癌症、心臟病，入院治療理所當然，保險公司必定要賠。
但有一些非醫療需要，例如很多人有胃氣便要入院照胃鏡，當做身體檢查，又或是腳甲倒生要入院剪腳甲，這情況保險公司便有權以非醫療需要為由不作賠償。
保障伸延至門診手術
早前有保險公司，把一些小手術，如腸鏡、胃鏡等，建議在門診或日間護理中心進行，隨即惹來很大迴響。這很容易令消費者誤會以前的條款是入院才可獲得賠償，現時轉為門診，是否代表照腸鏡、胃鏡入院便不獲賠償。再加上傳媒在未充分了解下，大字標題寫「照腸鏡、胃鏡不獲住院賠償」，令坊間誤會更深。
事實上，現時有不少保險公司的住院計劃，已把保障範圍伸延至門診，只要保單上說明賠門診小手術，無論你買的計劃是平是貴，都一樣可獲賠，只是每個計劃賠償上限不同而已。若然醫生有合理解釋，證明病人必須在醫院進行腸鏡、胃鏡等小手術，保險公司亦會照賠。
不過要留意一點，門診只包有醫療需要的小手術。所有檢查項目，如驗血、照CT Scan等等，無論有沒有醫療需要也不包括在內。反而這些檢查如在醫院進行，則可獲賠，只要醫生證明檢查有醫療需要便可。
對於簡單小手術只可在門診進行才可獲賠償這一點，其實細心想想並非壞事。試想想，當一個人要入院做腸鏡或胃鏡，一般都要留院，費用包括住院費、手術費、醫生巡房費，還有大量雜費。
筆者便試過在私家醫院陪伴患病的家人時，拿手提電腦出來工作，誰知連充電也要收錢。所以在私家醫院做一個小手術，埋單起碼要2萬至7萬元。但如果在日間護理中心做，很多時可以即日出院，收費亦較相宜。
眾所周知，醫療保險的保費是隨年齡增加而遞增，但近年醫療通脹情況嚴重，導致醫療保險賠償金遠超精算師的估算，保險公司為了不虧本，便把部分成本轉嫁消費者身上。
控制支出紓緩保費加幅
對於那些沒有索償過的投保人，卻硬食保費加幅，其實也不公平。保險公司為了平衡各方利益和感受，便選擇把簡單小手術個案，調往門診進行，透過控制支出，紓緩保費加幅壓力。其實站在病人立場，賠償金是實報實銷，他們不會有利可圖，最重要是醫好，在哪裏醫反而是其次，即日出院亦方便他們更彈性利用時間。
最後想說的是，若然真的有何不適，需要接受治療，大家除聽醫生診斷外，亦可先問問保險顧問的意見。決定是否入院做手術，如何做手術，都是由醫生與病人共同的決定，而保險公司的作用只是替病人繳付賬單。只要大家溝通清楚，在賠償表格寫明因何原因入院，為何要做手術，如此理賠爭拗便會減少。