非醫院單據留醫病人能否索償

<信報>非醫院單據留醫病人能否索償

以下是一個真實個案，我有一位客戶，一家大小一起去旅行，在出發前，突然心臟隱隱作痛。由於這位客戶年事已高，家人十分擔心，於是取消旅行，並馬上叫救護車送他到政府醫院。檢查後發現病情不輕，原來是心血管栓塞，通波仔已經行不通，必須做搭橋手術。

傳統的搭橋手術是在大腿或手臂抽部分靜脈血管出來，代替栓塞了的血管，但如此一來，病人變相要捱兩刀，一刀抽血管，一刀做搭橋手術。不過現在科技昌明，可利用微創手術來抽取血管，病人可捱少一刀，將不適減至最低，但過程需要用到一種指定的醫療儀器。

我的客戶聽了醫生解釋後，屬意選擇做微創手術，可惜有關儀器不在醫管局資助範圍，病人必須在醫管局轉介下，自行向醫療器材公司購買，而且價錢所費不菲，動輒數萬元。而這儀器只能用一次，不可再翻用。

問題來了，這個儀器是向醫療器材公司購買，其單據是由該醫療器材公司發出，醫院的住院單據上不會有該儀器的開支。在這情況下，保險公司是否會賠償儀器的費用呢？

另外，這位客戶買的是傳統醫療保險，保險會分住院費、手術費、麻醉費、雜費等多個賠償項目，每項均設賠償上限。而政府醫院發出的單據，只是得一個付款總數，例如今次入院用了10萬元，政府津貼了99700元，病人只需付300元，單據並不會有項目細分，這類醫療儀器的費用，應歸納為哪一類賠償呢？

答案是可以賠償的，因為此儀器屬於醫療需要，沒有了此儀器便不能進行微創手術，保險公司亦明白此點，所以會賠償有關費用。

至於政府單據沒有細分項目，其收費是按病人入院日數計算，現時政府急症病床收費是120元一天，住10天便收1200元，一般醫療的住院費絕對夠支付。但這儀器並不涉及住院，又不是手術費或麻醉費，會放在哪一個範疇賠償呢？

答案是雜費。

不過，雜費的保障上限一般不高，如果買最平的醫療計劃，保額甚至只得一萬幾千元，未必足夠支付數萬元的醫療器材，如果客戶有買額外醫療賠償，超出的相關醫療費用，保險公司會再賠八成，否則便需要自掏荷包。

我這位客戶幸好有買此保障，只需付出少許金錢便可支付器材費用，省回數萬元。

除此之外，這位客戶同時有買危疾保險及旅遊保險，由於他的病情已符合危疾定義，可獲一整筆危疾賠償；另外因為入院而取消的旅遊開支，亦通通可獲賠，充分發揮保險的作用。

由此可見，不同保險有不同功用，大家千萬不要吝嗇小小金錢，不買某一類的保險，而令自己失去保障。