私院套餐計劃索償有竅門

<信報>私院套餐計劃索償有竅門

上星期曾提到關於傳統醫療保險的賠償細節，由於這些保單有住院房租、手術費、麻醉費、雜費等等不同的賠償細項，而且各設上限，保險公司會根據住院單據上不同收費項目去作賠償。

雖然政府醫院收費單據沒有細分項目，整張單只得一個支付總額，但因為公立醫療收費平，而且使用人數眾多，如閣下並非醫療緊急個案，一般都不會留院。所以保險公司收到公立醫院住院單據索償，大部分都會賠。

其實私院都會出現單據沒有項目細分的情況，我有一個女客戶，由於膝蓋有少許退化，醫生建議入院更換俗稱「菠蘿蓋」的膝蓋關節。她到港島某私家醫院做手術，該醫院原來有套餐價錢，手術連房錢、雜費等，一個總數全包，絕對比逐個項目收費便宜。

如此着數，任何人都會選套餐價。但這張單據像公立醫院一樣，只得一個總額，如果買的正正是傳統醫療保險，以為拿着這張單據便可以向保險公司索償，便想得太簡單了。

事實上，客人必須要求私家醫院將單據總額拆開為不同的細項，保險公司始可以處理有關索償申請。所以大家在出院時，最好立即提出有關要求，以縮短處理時間。若然出院後在索償保險期間，始發現單據未分拆細項，要再返醫院要求分拆的單據，只會耽誤處理賠償時間。

另外一點是，套餐一般會包含一段日子的住院費，例如包5日，但如果客人事忙，只住了4天便出院，但醫院又收足5天錢，這又如何索償呢？

不同保險公司會有不同做法，個別保險公司會認為客人已實際付出了這筆金錢，所以會照賠。不過，有些保險公司會依足規矩，客人實際住了多少天，便賠多少日的住院費。按上述例子，如果套餐包5天房錢，保險公司便會將房錢除開5，計算出每天應繳付的房錢，然後再賠償給客人4天的錢。

所以大家在選擇私家醫院套餐時，必須留意上述兩點賠償細節，如果大家以為選擇了便宜的住院套餐，到頭來發現住數日子不夠而賠不足，或是因為單據未有分拆細項而被保險公司拒賠，到頭來或會得不償失。