坊間有很多文章強調退休前要儲幾多錢作為退休儲備，但甚少講述退休後的理財策略。其實退休後的理財尤其重要，皆因大家在完全沒有主動收入下，只能靠辛苦儲落的積蓄養活自己。如果大家是大花筒，亂消費、亂投資，再多的儲備都不會夠用。不想晚年變得一貧如洗，便要懂得退休後的理財秘訣，包括如何提取退休儲備，以及如何為儲備再增值。
資金分3份 不同年期動用
港人平均壽命約84歲，假如65歲退休，退休儲備便要足夠用接近20年，是一段頗長的時間。一般而言，可以將退休儲備分成3份，一份是足夠5年生活的儲備現金。由於這筆錢是應付短期生活所需，所以此部分的理財策略要以穩陣、保本為大前提，例如頭一年資金不作任何投資，其餘4年的資金作較短年期銀行定期，例如3個月一次定期，賺取輕微回報之餘，遇上突發事件要資金應急都可隨時套現。
第二部分是5年後才可動用的儲備，這部分宜採取中等風險投資策略，目標是跑贏通脹，不要令資金購買力下降。最理想可以找到每年3%至5%投資回報的工具，坊間一些如具級別的債券、債券基金、股票的高息公用股、或是儲蓄保險，都可有這樣的回報。
隨年紀調節投資風險
第三部分則是要最少10年才可動用的儲備。大家想想，當大家動用這筆資金時已經是75歲，而這筆資金是用來供養你的餘生。若然大家活到84歲，這筆資金要足夠9年之用，但如果長命百歲的話，便要有夠25年用的使費。再加上年紀大，若沒有保險，醫療費用特別高，有時還需要請工人或看護照顧，所以這筆儲備一定要預算得較大。
所以，在65歲剛退休時，這筆儲備宜有適度進取的投資策略，例如買股票基金或混合資產基金，因為風險愈高回報愈大，如此才能將資金滾大至足以我們養老的規模。另外由於大家在10年後才動用這筆資金，可以抵禦投資市場的短期波動，故可承受較高風險投資。
強積金可作最後儲備
但有一點要留意的是，隨着年紀愈大，投資策略亦要有所轉變，例如快將退休第五年，第二筆儲備要適度變回防守度較高的投資，到70歲時更要做到資金隨時套現的靈活狀態。而在70歲過後，第三筆的儲備就要將部分高風險投資轉投至中風險的工具，75歲過後再轉至低風險投資。
事實上，大家亦可善用強積金作為退休儲備之一。目前政策是，當65歲後可以選擇一筆過領取強積金，或是分期提取賬戶內的資金，大家一年可免費提取4次，多於4次強積金受託人有機會額外收取行政費用。當然，大家亦可選擇將資金繼續存在戶口滾大。
由於強積金每月供款不多，現時僱員和僱主最高供款額為1500元，即每月最多儲3000元，20年最多儲72萬元，若然大家投資有道，退休時應該有百多萬。
大家可以將強積金一筆過提出來，作為第一筆退休儲備，而強積金以外的儲蓄則可留視為第二及第三筆退休儲備，以上述投資策略再增值。亦可考慮將強積金留作最後儲備，先動用自己的退休儲備，強積金則放在戶口內繼續滾大。若然自己的三筆儲備都用光，便可分期提取強積金，這方法可解決太過長壽令財務失去預算的問題，大家不妨參考。