香港是世界金融中心，孕育不少金融專才。很多人都覺得金融業人士收入可觀，又經常接觸最新的金融資訊，投資理財必定甚有心得，會為自己籌劃好各類保障或退休計劃。但據調查發現，原來很多金融業人士卻對自己的醫療開支及退休後生活仍十分擔憂，當中不少更沒有足夠保障。

早前有機構進行了「香港行業人士調查2018」，訪問了合共1300位來自五個界別的專業人士，當中包括金融業，結果顯示，有超過一半金融界人士擔心工作壓力長遠會影響生理及心理健康，而91%人認為無論在醫療或生活上，都不能依靠政府或親友。

確實，金融業競爭大，不少人要長期加班，食無定時，患上都市病風險特別高；但他們普遍收入較高，對生活質素有一定要求，所以生病時，差不多100%人士都希望入住私家醫院接受治療。不過，有82%的人卻未有足夠的危疾保障，有64%人更擔心醫療開支升幅會大大超出其可負擔程度。換言之，一旦患上嚴重疾病，龐大的醫療費用有機會打亂他們的財政預算，影響現有的生活及未來的計劃。

退休後每月開支逾17000元

調查又顯示，金融業人士十分着緊子女的教育，接近九成家長會為子女教育開支作準備。然而，海外升學學費驚人，留學澳洲及英國每年開支最少37萬元，如果負笈美國費用更高。因此，有逾六成家長為子女籌備教育經費時，在生活上須作出一些犧性，亦有超過六成家長認為教育儲備金未達標。

另外，很多金融業人士希望退休後可實現自己的夢想，例如環遊世界，如此一來，所需的退休儲備亦不菲。調查顯示，金融業人士預期退休儲備平均為413萬元，每月退休開支平均達到17212元，但有超過六成人退休後仍要負責家人開支，有46%人亦憂慮金融行業的周期性會令工作和收入不穩定，意味大家在退休前都要預留大筆費用作退休開支。

儲蓄壽險適合大忙人

總括而言，金融專才雖然收入高，懂投資卻不懂儲蓄，太忙沒有時間理財，以致很多人保障不足，加上要維持現有及退休後的生活質素，所以更應在退休前，趁收入仍然水漲船高時做好理財規劃。

事實上，坊間有不少有儲蓄成分的保險計劃，只須定期繳交固定額度保費，便有高於銀行息率的回報，十分適合沒有時間理財的大忙人。此外，很多計劃也設短供款年期，只需5年、10年便供滿，毋須擔心工作不穩定性引致保單斷供的風險。

有些儲蓄人壽計劃在供滿一定年期後，可提出紅利作備用資金，像子女的教育經費便不用為此操心，當退休時又可變作年金，自製退休現金流，如此一來便不用擔心生活質素會受影響。最重要的是，若然不幸過身，人壽保險的賠償金可幫助家人渡過財政難關，是保障家人的一份心意。

醫療方面，理想的危疾保額是年收入的4倍，如發現不夠便要加大保額；由於金融業人士偏向選擇到私家醫院接受治療，故可考慮購買高端醫療提高保障度。如金融業人士能有齊上述的保障，便可真真正正達到保障自己和家人未來生活的雙重目標。

(原文刊登於2018年12月22日 信報<保險解碼>《金融專才懂投資不懂理財》)