踏入2020年1月1日，內地對香港人實施了新政策，就是放寬港人購買社保的限制。從前只有在內地工作的港人才可買社保，但現於內地定居、讀書，甚至是自僱人士，都可以參與社保計劃，而保障及繳費等安排，都與內地居民看齊。聽來像是一個很優惠的政策，常在內地生活的港人，究竟應否買社保？買了社保又是否需要再買個人保險呢？今次一連兩集將為大家講解。

要知道應否買社保，首先要了解社保是什麼。大部分香港人對內地社保很陌生，究竟要交多少費用，保障範圍又是如何呢？很多人都不是太清楚。

僱主僱員同供五險一金

社保又稱社會保險，是內地政府於2011年推出的政策。運作就像香港強積金一樣，僱主及僱員各要為社保基金供款，僱員便可得到基本的生活保障。不同的是，強積金只是作退休保障單一之用，社保則有多方面保障，除了養老保險外，還有醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險及住房公積金，這就是大家經常聽到的「五險一金」。

當中焦點是養老保險，當僱員供款滿15年，在退休後便可每月領取基本養老金，直至身故。另外還會包括喪葬費、一次性養老金及為有需要的家庭成員提供生活補貼等身故費用。從前在內地工作的港人，如果供款不足15年，便無法領取養老金，已繳交的養老保險也不能取回；但現在政策放寬後，供款不足15年的港人，可選擇延長繳費或補繳養老保險。

醫療保險顧名思義是生病時，門診、急診及住院費用都可以報銷。以東莞市為例，每年只須繳交約530元人民幣，每次門診最高可報銷70%的醫藥費；住院方面8萬元以下醫藥費，最高可報銷85%。

失業保障包括失業補助金、醫療補助金、喪葬補助金等。工傷保障方面，因職業受傷或相關疾病的治療費用、殘疾治療及在職死亡補償。女性生育時，可享有生育津貼及醫療費用。住房公積金則是僱主及僱員為長期住屋作儲蓄，協助僱員置業。

社保還有一個很大的作用，就是買樓時大多需要有社保作為證明文件。由於內地樓市太熾熱，部分地方實施了限購，曾有港人因為沒有社保證明，沒法在內地置業。政策放寬後，港人內地買樓將更容易。

保障全面 費用不便宜

社保保障確實頗為全面，但保費也不便宜。每個省份的社保費率均有所不同，大致上養老保險是僱主要付10%至22%，僱員付約8%；醫療保險僱主付5%至12%，僱員付2%；失業保險僱主付2%，僱員1%；住房公積金是僱主及僱員各付5%至12%；而生育保險及工傷保險只由僱主付，前者稅率為0.5%至1%，後者為0.5%至2%。

以一位在內地月入16000元人民幣的經理來說，繳交的「五險一金」總額竟高達2800元人民幣，佔其收入17.5%。金額高還是其次，付出是否真的物有所值，是否真的能有完善保障，反而是大家最關心的問題，下期再為大家詳談。

(原文刊登於2020年1月4日 信報<保險解碼>《一分鐘讀懂內地社保》)