早陣子收到一位非客戶的朋友電話，提到近日體檢發現身體有腫瘤，雖暫未惡化，但醫生指有變癌的可能性。初時我還以為他想訴苦或問我有無醫生介紹，誰知原來是問保險索償及轉Plan的事情，對話如下：

他：「Wave，我搞賠償時，Agent同我講，話今次未算癌症，所以未能賠償危疾保險，只能賠住院保，真的嗎？」

我：「當然啦，你好想生Cancer嗎？現在不是癌症已萬幸了，難道你很想賠危疾保嗎？」

他搖搖頭後，又問：「我現在買的是消費型危疾保險，保費雖平，但每幾年便因年齡關係保費加幾成，年老時便會超貴，到時便因沒法負擔而斷供。而且保不到100歲，如果合約到期後才患上危疾，除沒有賠償外，一直以來的供款也全部付諸流水。

「Agent建議我儘快轉成儲蓄型終身危疾計劃，雖然保額不變，保費還貴幾倍，但從此不再加價，長遠考慮仍然是划算的。二來還可保終身，三來如果沒有患上危疾，還可以當成儲蓄計劃。家人和我也覺得建議不錯，所以想問問你意見？」

不變應萬變

我斬釘截鐵回應說：「一天沒醫好，一天都不要轉！」

他疑惑地問：「Why？」

我：「你現在查出體內有腫瘤，而且有癌變的可能性，正常來說比一般人快用到份保險。保險最大的POWER，就是四兩撥千斤，用最少的錢槓桿買到最大的保障，這個才是王道！在保額相同的情況下，儲蓄型比消費型保費貴幾倍，槓桿就少了幾倍，著實不抵！所以現在最好的選擇就是Keep住你現在的計劃繼續供款，等完全康復之後再做其他考慮。」

他：「Wave你很有道理，好彩有問你，那我現在是否可以加保？」

我勸道：「你現在不要考慮加保的事情，買保險除了有錢還要有健康，你在健康時買了保險已經是一種福氣，至少有保障在手。現在以你的身體情況，保險公司極大可能會以暫不受保拒絕你的申請。

「你現在最要緊是保持身心愉悅，保持樂觀正面的心態來面對疾病，已買的保險就繼續供，不要斷。若不小心斷保想再續保，保險公司亦有可能拒保，就算成功續保，也可能加價或有不保事項。」

總結，如果各位讀者身邊有朋友遇到這種情況，我就建議不要在這階段轉Plan。但身體康復後，轉Plan亦不失為一個好選擇。

伸延閱讀：
【人壽保險點揀好？儲蓄型VS消費型】
http://www.edigest.hk/Vip/detail?id=3598
【儲蓄型及消費型住院保險有何分別？】
http://www.edigest.hk/Vip/detail?id=3694

(原文刊登於2016年8月12日經濟一週專欄《生病才轉終身危疾計劃 划算嗎？》)