亞洲富豪買天價保單打臉唱衰香港論

<信報> 亞洲富豪買天價保單打臉唱衰香港論

近日保險界發生了一宗轟動大新聞︰有亞洲富豪在香港買了一張天價保單，金額達2.5億美元（折合約19.5億港元），打破了健力士世界紀錄。對上一個世界紀錄，是一名科技大亨於美國加州購買的保單，價值2.01億美元。

據悉這名富豪擁有多重國籍，買保險的地方選擇應該很多，為何偏偏選在香港買，而不選擇美國、歐洲、新加坡等地呢？筆者初步想到七個原因。

第一，是香港稅制簡單，稅率又低，沒有資產增值稅、遺產稅等，省回不少稅務成本。

第二，香港法制健全，實行普通法，富豪資金停泊在港，可得到保障。

第三，香港沒有外滙管制，資金可自由流動，為財務管理提供極大的便利。

第四，聯繫滙率之下，港元與美元掛鈎，降低了滙率兌換風險。

第五，香港保險業發展十分完善，有很多保險產品選擇，容易達到富豪的財務需要。

第六，這點比較少人提及，就是香港人全球壽命最長，換言之投保費用相對較低。

第七，香港貴為國際金融中心，保險公司投資渠道和選擇亦多，易為客戶爭取更高回報。

事實上，上述七點也是香港作為國際金融中心的優勢。

過去一年，由於本港股市及樓市雙雙下跌，有些人乘機唱衰稱外資看淡香港，要大舉撤資，更說香港是「國際金融中心遺址」，以諷刺香港競爭力每況愈下。

今次富豪選擇在港買巨額保單，正正就打破了這個「遺址論」，確認香港是財富管理的首選市場，以及國際保險中心的地位。

報道提到，富豪買巨額保單是為了遺產傳承。此前筆者曾在專欄多次分析過用保險作為財富傳承的好處，包括毋須凍結資產、賠償金可直達受益人手中；賠償手續較處理遺囑快捷及簡單，又可減低爭產糾紛；人壽保險的槓桿亦有倍大遺產的作用，設有分紅的壽險更可增值資產，是次富豪的舉措正好引證保險的傳承作用。

該富豪今次是透過信託分配財產，確保後人不會亂花賠償金。

其實近年人壽保險已加入信託分配功能，如可以設定將賠償金分期支付，派發金額亦可隨年歲調整，以配合不同人生階段，更可指定受益人於某年或某歲數才可領取，達到部分信託的效果。如能好好善用，即可省下高昂的信託成立及管理費用，對一些小康家庭來說，是很好的傳承工具。