香港人對居住環境十分講究，每逢新屋入伙，又或是居所太舊時都會裝修一番。不過，裝修涉及工程，發生意外機會亦較高。

物管公司要求買保險

雖然不少業主會購買家居保，然而，如果是裝修期間發生的意外，則未必所有家居保都會提供相關保障。其中家居保中的第三者法律責任，一般只是包由投保人或其家人疏忽引起的第三者責任賠償，若由承辦商或工程引起則未必受保，故有必要獨立購買裝修工程保險。除家居裝修外，店舖翻新及擴充寫字樓同樣有需要購買相關保險。

事實上，現時很多屋苑或物業管理公司，會要求業主在裝修工程前購買裝修工程保險，以保障業主及大廈住客權益。業主亦可要求裝修承辦商購買有關保險，惟保費也有機會在工程費用上轉嫁給業主。

目前市場上的裝修工程保險可分為獨立報價及劃一收費的「套餐」計劃，前者須向保險公司提供單位面積及工程內容等資料，然後再由保險公司評估保費；後者則以投保額及工程總金額來決定保費。

提供保養期以防萬一

保障內容包括裝修期間，由工程委託人在單位內造成的財物損毀，即是工人如不慎撞爛大門或電燈、電掣，保險公司除可賠償財物價值的損失，清理現場損毀廢物的費用都可索償。最重要是，萬一發生一些影響到第三者的意外，例如鑿穿煤氣管發生爆炸，或是弄穿水管漏水，波及上下左右鄰居單位，甚至有人因此受傷，裝修保險都有得賠。

有些保險公司還提供完工後的保養期，可長達三個月，這點也十分重要。因為有些損毀未必即時察看到，例如水管只輕微破裂，出現非常緩慢的滲水情況，樓下單位可能要一至兩個月後才發現漏水。若裝修保險未有包完工後保養，相關的換水管以致樓下單位因漏水導致的損失，業主便有機會要自行支付。

不過，裝修工程保險亦有限制，例如樓齡超過40年、投保項目涉及大廈外牆工程，包括搭建或拆卸棚架、廣告牌、簷篷、花籠等，或是涉及消防灑水裝置、升降機、扶手電梯、地下排水或公用設施等工程，這些項目都有機會不受保，或者需要個別核保。詳情可向代理顧問查詢。

(原文刊登於2017年12月23日 信報<保險解碼>《家居保未必涵蓋裝修引發賠償》)