退休是人生一個重要階段，想退休後毋須為日常生活操心，必須在退休前做好以下四大準備。
第一個準備是，設立保障性退休收入，以支付基本開銷。所謂保障性退休收入，就是一個可靠、穩定的收入來源，上期提過的年金是其中之一，它就像一份終身長俸一樣，可定時定候領取固定的年金金額，坊間亦有遞延收益年金選擇，即領取的年金金額會隨年齡遞增，以對抗通脹。當然，這類保障性退休收入要求愈高，需要投入的資金便愈大。例如政府建議的公營年金是投資100萬元，男士每月可領取約5800元，女士則僅約5300元。如果每月想有約50000元的退休入息，投入的資金便需再多10倍，對不少人來說是一件相當吃力的事，所以建議這部分只要足夠應付日常生活的基本開銷便行，其他開支可透過另外三個退休準備來實行。
做好完善醫療保障
第二個準備，是要做好完善的醫療保障。因為年紀愈大，病痛愈多，入醫院看醫生的機會亦會較年輕人多。有統計顯示，一個人用到汽車全險的機會率是18%，但一個65歲以上長者用到醫療保險的機會率，卻高達72%。以前很多人會依賴公營醫療，但現在公營醫療資源緊絀，醫院床位經常爆滿，急症室輪候時間往往要等數小時。
想及早求醫，只好找私家醫療，但費用昂貴，一個大病隨時動用了大部分的退休儲備，而且病後的看護照顧、物理治療、營養品補身等雜費開支所費亦不菲，如果能在無病無痛前買定一份醫療及危疾保障，便毋須擔心醫療及病後的護理費用。
第三是做好傳承準備。中國人很重視家庭，過身後也想將自己的家人及下一代有好的生活，所以財富傳承是重要課題。傳統財富傳承是立遺囑，將自己的財產按意願分配予家人，但現在愈來愈多人會用人壽保險去做傳承，一來可利用槓桿倍大財富，假設一份100萬元保額的整付人壽保單，保費可能只需25萬元，那便是四倍槓桿；二來成本低，不用像立遺囑要律師費；三來索償手續比較簡便，只要有齊文件，包括受益人身份證件及投保人的死亡證，很快便可領取人壽賠償；四來清楚有保單受益人資料，能減少日後家族遺產糾紛的機會。
餘下資產抗通脹
做好上述三個步驟，最後就是處理餘下的資產。這些資產主要是用於非必要開支，例如旅行、購買心頭好、或是遇上突發事件用來應急，可視為一筆後備資金。雖然這筆資產未必須要像第一點保障性退休收入般有如此高的回報及現金流，但也無理由任由通脹蠶食本金，所以做好抗通脹準備，例如敍做定期、或購買防守性的債券，就要退休前最後要做的事。