早前看到一則新聞，一名香港男子在台灣租車自駕遊時發生意外，雖然沒有傷亡，但車子卻嚴重損毀，租車公司向客戶追討約18萬港元賠償時，男子竟然走數不賠，公司老闆在網上大控訴，更指男子「丟盡香港人臉」。事件在網上瘋傳，我的朋友也議論紛紛。但很多人第一時間想到：「香港有沒有關於自駕遊的保險呢？」

確實，隨着自駕遊的興起，現在有不少旅遊保險都會有自駕遊保障，但如果大家有留意賠償額，一般只有數千元，然後大家就會驚訝：「保障這麼少？夠嗎？」其實，旅遊保所包含的是自駕遊自付額保障，而非直接賠償發生意外的損失。

一般而言，大家去外地租車，租車公司會為出租汽車購買保險，除了有第三者責任保外，還有「碰撞意外免責」的保險，即是汽車如因意外碰撞而損毀，保險公司會賠償汽車的維修費。有些更會提供「全保」，即除了第三保及汽車損毀外，亦有醫療及傷亡保障。有朋友去冰島租車，當地更加有防車子被盜的保險，亦有沙石險，即是車輛或玻璃被沙石刮花或損毀，都可免賠。

切記看清合約條款

當然，羊毛出在羊身上，保障愈多，保費便愈貴，租車公司會把這些保險費用算在汽車租金上。但要留意一點，這類保險通常會有自付額或墊底費，一旦意外發生，租車者必須繳付自付額。當然，墊底費愈低，保險便愈貴。而旅遊保中提及的自駕遊保障，一般是用來支付墊底費。

因此，大家不要以為買了旅遊保便有全面的自駕遊保障，大家在租車時，應向租車公司多了解，車租內包了什麼保險，如發現他們只替租車者購買了第三保，便要考慮是否需要自行加錢購買「碰撞意外免責」保險或「全保」，亦要清楚墊底費是多少，若然發現墊底費高到自己不能承擔，也要考慮是否要加錢，選一個墊底費較低的計劃。

除了清楚了解租車保險外，大家亦要留意合約其他條款，例如今次台灣的事件，租車公司除了要求租車者在撞車後賠償汽車維修費外，還把維修期間車子不能做生意的營運損失一併計入賠償之中，結果令賠償金額總數驚人。有些人事後質疑租車公司此做法並不合理，但若然合約條款有寫明，大家也要尊重合約精神。

所以，大家出外自駕遊想開開心心，不想遇到意外後出現天價賠償，那麼在租車前便要花多些時間問清楚上述細節，不要貪一時之快而隨便簽下租車合約。

(原文刊登於2018年5月26日 信報<保險解碼>《外地自駕遊留心租車保》)