出世便安排退休 ?

<信報>出世便安排退休 ?

無綫電視製作的節目《長命百二歲》成功喚起大家對退休後生活的關注。其中一集講到台灣各種各樣的老人服務，包括後生仔與長者傾談、上門洗澡等等，我最印象深刻的是當地老人院的服務質素。

節目介紹了台灣一個老人社區及一所優質老人院，前者為自理能力較佳的長者而設，有果園、泳池、健身室、髮廊、佛堂等各式各樣的設施，讓長者有充實生活。後者對象包括自理能力較差的長者，院內環境經過悉心設計，有寬敞的公共空間，座椅及電梯，都適合行動不便的長者，最吸引還是貼心護理服務。

由於老人社區及老人院口碑極佳，排隊輪候的人自然多。其中老人院只有400多個床位，每個床位收費是每月7000至14000港元，以台灣生活水平而言，已算相當昂貴，但仍有超過5000人輪候。由於退院人數不多，這些人等候時間十分長，有傳媒估計要等約80年才等到床位，意味大家一出世便要排隊入老人院。

看完節目後，我不禁和太太討論退休後的生活，是否需要入住老人院的問題，始終年老後身體轉差，行動不便，麻煩親朋戚友照顧並不好意思，如果香港日後也有像台灣有一個優質的老人院或社區，老來可以一起唱卡拉OK、打麻將，也會考慮入住。

但再想深一層，香港生活水平比台灣高許多，租金及人工開支特別大，他日香港有這種優質的老人院肯定所費不菲。據我所知，目前香港稱得上優質的老人院，連食住及尿片等物品，一個床位每月也要接近20000元，這還未計醫療開支，可以想像退休後的使費一點也不便宜。

要知道，大家退休之後，已沒有了主動收入，即是以勞力賺取的收入，僅能靠退休儲備及由投資帶來的被動收入維生，意味大家在退休之前一是要儲落很多錢，這筆錢足夠退休生活；一是要做許多投資，製造大量被動收入，例如買年金、買樓收租、買股票收股息等等。

其實坊間很多調查顯示，現時退休所需資金要500萬元以上，這數字一點也不誇張，如果按香港老人院每月約20000元院費計算的話，不計通脹也僅能花21年左右。以目前香港平均年齡約84歲計，即一個人65歲退休起碼多活19年，500萬元是僅僅足夠而已。

現時大學生畢業年齡為21歲，到退休65歲為止，有44年工作時間。換言之，大家在44年要儲定500萬元退休儲備，便要每月起碼要儲10000元才成事。當然，如果大家懂得把儲得的錢放在一些有回報的投資工具上，在複息效應下，其實不用每月儲這麼多，但時間一定要夠長，最少要20年以上才會見到複息的威力。

很多年輕人覺得退休是十分遙遠的事，在40歲之後才計劃也不遲。但如果大家看畢上述文章，台灣人都要一出世就為自己排老人院，就會發現做退休準備一點也不可遲。