根據警方公布的交通統計數字，2017年香港約有1.57萬宗交通意外，涉及車輛數目達到25372輛，而去年12月全港車輛登記總數達到84萬輛，意味當中約有3%車輛有機會作出汽車保險索償。這還未計「山竹」等超級颱風造成的汽車損毀及未有報警的意外損毀個案。若車主不幸要用汽車保險索償，有什麼需要注意？以下是一些較常見的索償問題。

1.交通意外發生後，需要何時通知保險公司？

你必須立即通知保險公司並遞交書面索償申請，就算不確定意外是否能引起汽車保險索償，仍然要立即通知保險公司。

2.有什麼文件要交給保險公司？

所需文件要視乎索償項目而定，一般來說，所有索償申請都必須要有填妥的索償表格，以及汽車登記文件副本，要留意必須包括前後兩面。如果是屬於汽車被盜個案，還要提供警方報告及口供紙副本，及由保單持有人填妥並簽署的授權信；如果是擋風玻璃保障，便要提供損毀擋風玻璃的彩色照片，及維修單據正本；如果是屬於交通意外，車主有機會涉及3類的保險索償，包括汽車損毀、第三保、及醫療費用。無論哪一類索償，都必須要有汽車駕駛者的身份證及駕駛執照副本，以及警方提供的意外報告、口供紙、意外草圖副本及呼氣測試結果副本。

若意外只涉及汽車損毀，投保人須再提交修理估價報告。若然屬第三保索償，投保人則要額外提供意外現場彩色照片，涉事第三者詳細聯絡資料包括姓名、電話、地址、財物損毀或受傷詳情，及第三者車輛的車牌號碼及車輛型號。如有意外目擊者，也應記下對方姓名、電話號碼及地址，另外要有由汽車駕駛者填妥並簽署的授權信。若牽涉醫療費用賠償，投保人另要提交醫療費用收據正本及醫療證明書。

3.投保汽車的損失或損毀賠償額是怎樣計算？

保險公司是根據汽車公證行的建議和二手車市場的數據，來計算相同型號和功能的汽車價值。

避免與第三方起爭執

4.如果第三方提出和解或其他賠償方案，要如何處理？

投保人在意外現場必須保持冷靜，避免與第三方爭論，如涉及人身傷害要立即報警，在未經警方同意下請勿移動現場肇事車輛。謹記，在得到保險公司書面同意前，千萬不要承認任何責任或作出妥協及賠償，即使對方有法庭傳票、警方信件、索償要求或第三者發出的任何信件，都別作回應，並應盡快把有關文件轉交保險公司。

5.當事人何時可以維修車輛？

在未得到保險公司書面同意前，不得維修車輛，因為此舉會影響索償程序。

6.如果交通意外的錯誤不在己方，為什麼自己的「無索償折扣」並不適用？

因為無索償折扣不等於無錯誤折扣，所以無論意外的發生是否由你的錯誤所引起，你的無索償折扣亦會於索償申請後終止。

天災意外難以預料，但交通意外可以避免，只要各位司機駕駛時都小心一點，留意路面交通情況，汽車保險索償機會自然大減。

(原文刊登於2018年11月10日 信報<保險解碼>《車保索償小貼士》)