二手煙致癌保險賠唔賠？

<信報> 二手煙致癌保險賠唔賠？

有客戶最近看到一則新聞，一名23歲年輕女性不煙不酒，生活習慣良好，但仍患上肺癌，而且在一年後離世。該客戶隨即產生疑問，他自己是非吸煙者，但經常會吸到二手煙，若然因此患上肺癌，保險公司會否受理？

的而且確，吸食二手煙導致患癌的風險不低。根據衞生署網站資料顯示，二手煙含有4000多種有害物質，含量亦較主流煙多，包括有2倍的尼古丁，3倍焦油刺激物，5倍一氧化碳及50倍致癌物質。而非吸煙者在一個曾經有人吸食過20支煙的房間中，會吸入相等於1支煙的煙氣。

另外，世界衞生組織於2010年的醫學期刊《刺針》曾發表報告，指出全球每年因二手煙死亡的人數多達60萬，其中一半是婦女，可見吸食二手煙的禍害相當高。

現時投保醫療、人壽及危疾保單，一般會問受保人是否吸煙者，或戒煙是否超過12個月，如果屬煙民或戒煙少於1年，保費便會提高，以反映投保人患癌風險。

然而，保險公司不會問及他們家中或辦公室有否吸煙人士，以確定受保人是否「二手煙民」，由於保費沒有反映患癌風險，那保險公司會否以「二手煙民」為由拒賠呢？答案是不會的，目前保險公司不會因投保人吸食二手煙而增加其保費，因為在監察上有一定難度。所以因吸入過量二手煙不幸患肺癌的話，是可以得到賠償。

可能有人會問，投保時有吸煙，但已戒煙超過1年，保費能否下調？這也是可以的，只要向保險公司申報，經過測試體內尼古丁指數，若尼古丁含量已降至與非吸煙人士水平，保險公司便可以調整保費。

相反，若投保人在投保時沒有吸煙，但其後成為煙民，又是否需要主動向保險公司申報？不申報會否拒賠呢？答案是不用申報，因保險公司核保時，只會以投保一刻的健康狀況衡量保費，其後保費便不會因生活習慣轉變或健康轉差而增加。

情況就如很多人年輕時買保單都是苗條健康，但到中年應酬漸多，身體難免「發福」，「三高」隨之而來，早已買落的人壽或危疾保單，仍可繼續繳交原有保費。說到底，保險都是趁健康時早買為上！