本港近日因《逃犯條例》修訂，引起連串大型示威活動。其中6月12日，從新聞中看到警察和示威者均有人受傷，血流披面。

另外7月1日亦有示威者衝擊及佔領立法會，有部分議員勸阻時亦告受傷。

在6．12示威活動中，其中一個極大爭議地方，是政府將之定性為「暴動」。很多市民對「暴動」這字眼大為激動，最後政府及警方均澄清從未為當日示威定性，而暴動亦只限於五人，而7月1日事件政府亦暫未有將其定性為暴動。

本文章並不會從政治上去評論事件，只從保險業角度，去解釋「暴動」定性對保險賠償的影響性。

涉牴觸法律或不獲賠

現時的住院保單，基本上都不會承保涉及暴動、民事騷亂、罷工及恐怖活動，以及牴觸法律或拒捕的行為，換言之，如果你因為上述事件不幸受傷入院，無論是主動參與或是無辜受牽連，保險公司都不會就此賠償。

如果買的是意外保險，則要視乎條款，有些保、有些不保，有些則要加保費才會保。大家可以留意保單上有沒有附帶RCC（Riot and Civil Commotion）條款，如果有，只要你不是蓄意犯法或被捕，那意外保險很大機會可獲賠償，然而附加此條款，保費一般會較貴。

不過如果是警察的話，在執勤期間因暴動意外受傷，則普通的意外保險都不會獲賠償，必須要額外加保費才可承保。至於人壽保單，無論你是什麼人，都不受上述限制，即是不幸在暴動中去世，保險公司亦會作出賠償。

定義基於法庭判決

正因為保險對「暴動」賠償甚為嚴格，一旦示威定性為「暴動」，很多住院及意外保單都未必可獲賠償。但保險公司會根據什麼來定義「暴動」呢？像6．12事件中，港府官員說沒有為示威定性，但警方說有五個人暴動，又是否屬於暴動呢？

其實保險公司最後是基於法庭的判決，若然只有警方或政府單方面說是暴動，在保險公司方面也未必會視之為暴動。

但要留意一點，不同年代的保單，條款都會略有不同，一些年代久遠的醫療保單，上述的理賠細節未必適用，所以賠償細節還是諮詢保險代理為上。

除此之外，在7月1日佔領立法會事件中，立法會大樓遭嚴重破壞，要暫停運作。立法會財委會主席陳健波透露，政府有為大樓內設施購財產保險，保額高達1億元，而保險公司初步估算維修費用涉及6000萬至7000萬元。據報道指出，立法會購買的屬全險，即使遭受惡意破壞都可以賠，但就不包括涉及暴動及恐怖襲擊等事件。所以，法庭如何定性7月1日事件性質，也會直接影響維修費是由保險公司還是由政府支出。

(原文刊登於2019年7月13日 信報<保險解碼>《「暴動」定性影響保險賠償》)