為了幫助企業及市民渡過逆境，香港大部分銀行推出了「還息不還本」支援措施，受惠對象除了工商及中小企業外，就連住宅業主都可申請。獲批的話，可以在最長12個月內只還利息，毋須還本金，變相多了資金周轉。

香港人一向數口精，有人隨即問，究竟申請還息不還本會否有着數？要知道，香港的按揭貸款是採用「息隨本減」的方式，即供款初期還的利息較多，然後逐步遞減，到供款後段是大部分還本金，僅還少許利息。

按揭後期還息愈少

舉例，如果按揭貸款是400萬元，年息2.25厘，供30年，每個月還款約是16055元。第一個月還的本金是8180元，利息是7875元，但如果你已還了15年錢，到第181期的還款中，本金還款已升到11459元，利息則是4595元。如果已供25年，去到第301期供款，還的本金是14348元，利息則是1707元。

如果你初做按揭，申請了一年的還息不還本計劃，你仍要付還款約一半的金額。以上述個案為例，16000元供款可暫時少還8000元。但如果你已還了15年錢，則在未來一年供款可以少交約11500元。即是說，你供款愈久，你每月的利息成本就愈少，能騰出的備用資金便更多。

有些人會說，在還息不還本期間，雖然可以不還本金，但一年過後仍然要本利一齊還，變相延長了一年還款期，還的利息亦多了，有搵笨之嫌。再談上述按揭例子，全期利息大約是158萬元。假設你供款首年已經申請還息不還本，即每月要付7875元，一年便要多付78750元利息，佔全期利息大約5%。但如果你是已供15年的申請者，多付的利息則會跌至全期利息約3%。

不過亦有人指出，如果同時有高息存款掛鈎（Mortgage Link）戶口，將不用還的本金放在戶口中，便可抵消利息支出，意味可以無成本地延遲一年還款。但要留意，這筆資金一定要放在戶口才是無成本，如果你忍不住提了出來吃喝玩樂，變相就是借銀行錢去消費。

周轉不靈保住層樓

其實應否申請還息不還本，都是看大家的理財需要而定，如果你資金充裕，有能力還錢，2%利息都會嫌多；但如果你現金流有問題，利息去到十多厘也是要借。所以應否參與還息不還本計劃，完全看個人需要。

假如你剛巧資金周轉不靈，例如被公司放無薪假或突然失業，在沒有收入之下，你想再借低息私人貸款，或是用二按套現都不易。但利用還息不還本計劃，每月突然多8000至10000元應急，那就是天降甘露，可以繼續供利息保住層樓之餘，亦多一筆資金周轉。

還記得2003年沙士，當時經濟跌至谷底，樓價大跌，造成大量負資產，銀行卻落雨收遮，向業主Call Loan，結果很多人要賤價變賣物業還債，甚至被銀行收回物業，損失慘重。

今次銀行推出還息不還本計劃，只是本金較遲收回，但可以多賺一年利息，有資金需要的業主又可以多一年資金，可謂雙贏。