有保險公司做了一個理財調查，於2021年10月訪問了1000名18歲至65歲、擁有強積金戶口的在職人士。當中有個很有趣的發現，就是18歲至29歲的新世代，投資理財觀念與上一代截然不同。

我們作為70後，畢業後多數會找一份有穩定收入的工作，但新世代中，有高達62%有興趣做身兼多職的斜槓族（Slasher），有65%更想創業做老闆。

上一代重視養兒防老，但有八成新世代認為這觀念已過時，有54%人寧願養寵物也不生育，數字遠較整體40%為高。新世代也強調活在當下，與上一代的未雨綢繆、積穀防饑觀念有很大分別。

投資方面，新世代非常進取，有七成人覺得短炒回報較長線投資吸引，而且能夠接受高風險新事物，每4名年輕人，就有1名曾擁有或投資過如虛擬貨幣的新興資產。反而我們這一代很強調穩中求勝，有八成年長的受訪者會認同做定額投資是理想的儲蓄方式，但新世代有38%不贊同這觀念。

最有趣的是，雖然有九成新世代認為要做好退休或醫療規劃，惟有六成人無清晰的退休儲蓄或投資計劃，而且有近半數人甚至不知道，創業或做Slasher必須要供強積金。

這個調查告訴大家，年輕一代愛追夢，容易接受新事物，不甘被束縛，想突破傳統框框，可是欠缺周詳規劃，忽視了投資風險，甚至連供強積金、醫療保障等都未有做好，這是相當危險的事。

他們現時雖然青春無敵，有時間可以給他們去冒險，惟時間不等人，當他們到了50歲，臨近退休關口，才發現未有為退休做任何準備。屆時臨急抱佛腳想買醫療保，卻發現自己曾有病歷不能買，就算可買，價錢也相當昂貴。想買年金，又因為滾存年期不夠長，每月可得到的年金額並不如想像般多。

及早儲蓄體會複息威力

筆者在此對年輕人有一些理財建議，就是活在當下的同時，別忘了做好退休理財及醫療規劃。包括先管理好強積金賬戶，買一份基本醫保，例如自願醫保，有保障又可扣稅，待日後財務有餘力時，再升級為高端醫療及購買一份好的危疾保，進一步鞏固保障網。尤其是決定不生育小朋友的年輕人，年老後有病便要靠自己，就更加要做好醫療保障。

創業及做Slasher收入不穩，又沒有積蓄，如再把資金投入在虛擬貨幣等高風險又短線的投資，一旦創業失敗或投資失利，就很容易陷入財務拮据的狀態。所以最好做一些穩陣、長期的定額儲蓄。

特別對年輕人來說，時間就是本錢，及早做儲蓄就可以體會複息效應的威力。不妨先做一些例如可扣稅延期年金，或可扣稅強積金自願性供款，既慳稅又可投資。當有餘錢時再考慮買基金或較高槓桿的保單融資，為自己打造多元資產組合，分散風險。

(原文刊登於2022年5月23日 信報<保險解碼>《年輕人理財須築好安全網》)