車主代名登記第三保可被廢

<信報> 車主代名登記第三保可被廢

香港法例規定，所有汽車都需要購買俗稱第三保的第三者責任保險。一旦發生意外，導致第三方人命傷亡或財物損失時，便可透過第三保賠償當中涉及的法律訴訟費用和賠償費用。然而，如果涉事的登記車主只是代名，並非車輛實際擁有人或駕駛者，當意外發生後，保險公司不但有權拒絕賠償，更有可能廢除保單。

去年有一宗案件，是保險公司入稟法院要求廢除保單，事緣該保險公司的客戶A為一輛汽車購買了兩份汽車保險，保單上列明A是唯一司機。在保單生效期間，相關汽車發生了交通意外，傷及兩人，於是A向保險公司提出第三保索償。

可是，經警方調查後，發現這車的駕駛者並非A本人。原來A是代朋友B購買該車輛，並成為該車的登記車主，車匙卻由B管有。原因之一可能是B想慳錢，借用A的NCB（No Claims Bonus）的無索償折扣購買車保。B把車借給C駕駛，A對此並不知情，直至意外發生後，C被控告危險駕駛罪名成立，A才得悉事件。

其後A填寫保險公司索償表格，涉事司機則填上C。市面上大部分汽車保險，只要涉事駕駛者未有填寫在投保書上，會被視為不記名駕駛者。一般來說，不記名駕駛者發生意外也受保，但有額外墊底費。若借車予25歲以下年輕駕駛者，或是俗稱P牌的經驗不足人士，墊底費會更多。

不過，上述個案並非借車般簡單，而是A在投保時作出了失實陳述。他說自己是該汽車唯一固定或指明司機，實情是僅代人成為登記車主，自己並非汽車的使用者，甚至沒有車匙。更重要一點是，A根本不知道汽車最後會由誰來駕駛。

站在保險公司角度，審批保單是建基於A的駕駛年資、過往發生意外的次數、索償紀錄及NCB等資料，來判斷承保風險及釐定保費。假如保險公司知道車輛是由其他人駕駛，卻不清楚相關人士的駕駛經驗，甚至不知其駕駛用途，很大機會不批出保單。就算承保，保費也有機會增加。

法庭最後基於法例第10（3）條，以「保單是藉未有披露關鍵性事實，或藉在具關鍵性項目上屬於虛假事實陳述而取得」為理由，判保險公司勝訴，A的汽車保單宣布作廢。

所以，大家勿隨便幫人登記成為車主及投保，一旦發生意外，車主也要付上責任。第三保保單有機會作廢，最後自己付上賠償責任。至於借車給別人，假如對方是恒常駕駛者，如夫妻二人駕駛一輛汽車，投保時謹記要加上二人資料，可減低索償時的爭議。