特朗普再度當選總統，不但影響美國，內地也受波及。上周本欄提及，特朗普上台對本港保險業有利，因美國對華有機會徵收高達60%關稅，勢將打擊內地經濟，再加上如果通脹捲土重來，美國減息步伐放緩，或令人民幣進一步貶值，不少內地投資者在避險前提下，會尋求海外資產配置，有助於刺激本港保險的需求。

內地人來港買香港保險已非新鮮事，在疫情前內地抵港客戶（Mainland China Visitor, MCV）保費市場已相當龐大，2016年新造業務保費創出727億元歷史新高，其後3年也分別有508億元、476億元、434億元。只是疫情期間封關，內地旅客無法來港，致令此市場冰封。當通關之後，有關數字明顯反彈，2023年達590億元，超越2017年至2019年，成為歷來第二高，相信特朗普上場後，有望帶來新突破。

很多保險前線人員已留意到這塊「肥豬肉」，用不同方法開拓內地市場，部分同業更不惜鋌而走險，作出跨境銷售，且有跡象愈來愈多。為打擊違規銷售，廣東金融監管局也插手，針對境外銷售保險產品及違規跨境投保等行為，展開治理工作。

社交媒體受眾不只香港

有些人以為，只要在內地不直接對客戶推銷香港保險產品，便不會觸犯法例，此想法「太天真了」，其實有很多行為都有機會違法，一不小心隨時誤墮法網。例如，有些同業會在內地成立辦事處，然後聘請內地人推銷香港保險，成事便轉介客戶到香港簽文件，雖然代理並沒有踏足內地，但已屬跨境銷售，就算在香港打電話回內地推銷保險也違規。

又假如直接提供金錢或非金錢利益，誘使客戶來港投保，包括支付或補貼來港旅費或住宿費，更有機會觸犯貪污或回佣等條例，罪加一等。有些同業不進行銷售，只是製作宣傳單張或廣告牌宣傳香港保險產品，其實只要廣告在香港以外範圍展示，便屬違法。就算在內地派名片，假如並非出於禮節的交換名片，同樣違例。

現時流行使用社交媒體、電子郵件、即時通訊軟件等宣傳，針對內地客戶的同業，會用微信、小紅書、抖音等發布內容，而針對台灣、馬來西亞、歐美等，則會採用YouTube、Facebook、WhatsApp等平台。由於社交媒體接觸受眾不一定只在香港，故發布內容要相當小心，假如涉及推廣或介紹香港或澳門保險產品資訊，便有機會誤陷法網。

有時一些客戶會透過互聯網查詢保險事宜，保險從業員也要相當小心，須弄清對方身份，假如貿貿然在網上替素未謀面的客戶做財務需要分析，甚至展示保險建議書，但原來對方並非身處香港，結果幫人變成害了自己。

新客戶網上查詢要小心

另一方面，有些同業或在內地以不同名義舉辦活動招攬客人，包括路演活動、研討會、產品說明會或推介會、金融峰會、財富管理講座等等，間接向客戶宣傳和推廣保險產品，又或是安排或組織客戶以遊學團、旅行團或其他形式赴港投保，同屬違法。

內地民眾對香港保險確實有很大剛性需求，有些同業把握到契機，很快便可以做MDRT（百萬圓桌）、COT（超級會員）甚至TOT（頂尖會員），惟大家開拓生意的同時，也要學懂保護自己，了解清楚什麼可以做，什麼不可以做，切忌人云亦云，誤觸法網而不自知。

作者周榮佳（Wave）從事保險業20多年，擁有15個專業資格的11本暢銷書作家。現職某大保險公司高級資深區域總監。

(原文刊登於2024年11月23日 信報 <保險解碼> — 《警惕跨境銷售保險 免誤墮法網》)